2022***怎么压住

请问LPR是什么？未来LPR是否会上行？

LPR说简单点*是浮动的利率，根据整个社会的经济发展或涨或跌。至于未来会不会上行，答案是肯定的。只要你不炒房上涨的数字对于个人来说无关痛痒。所以选择LPR也好还是固定利率也好，都无所谓。LPR会一直涨吗？肯定不会，会一直下跌吗？肯定也不会。我自己也有房贷已经还了十个月了，前五个月是固定利率，后五个月改为LPR，这后五个月每个月LPR有涨有跌，但总体算下来，后五个月*前五个月只是多还了300块钱。每个月多还60块。*算LPR一整年都在涨，*算下来也只是*之前固定利率一整年多还一千块钱，反过来说要是一直跌的话也*少还一千块，当然这只是我个人的情况，具体的针对不同银行，不同*数额和年限和利率以及地方政策最终的数字都会有所不同，但最终结果都是一样的，涨是必然的但分摊到每个人头，每个月上只是一个很小很小的数字。银行会赚的很多是肯定的。但相**，银行最害怕的是大批量还不起*回收房子的情况，*积压大量房子没有流动资金。所以这个LPR不会涨的多厉害也不会跌的多厉害，最终的目的还是平衡，*算有人多还有人少还但这个数字差很小很小，但*买房的人基数很大，*好*全国*一人给你一块钱，你*能成为资产上亿的富豪的道理是一样的。这个最终数字看着很多但分到每个人头上*不算什么了。所以不管选择哪个？都没什么区别。

所谓LPR是指*机构对其*质客户执行的*利率，**利率可根据借款人的信用情况，考虑*、期限、利率浮动方式和类型等要素，在LPR基础上加减点确定。

LPR机制创设于在2013年10月，*在2013年7月全面放开*机构*利率管制，随后创设了LPR。2019年8月之前由10家银行组团报价生成LPR利率，2019年8月当月开始，报价银行团增加到18个。

每月20日，18家银行*中*商贷利率报出自己的价格，去掉最高和*，剩余16家报价平均即求出当月的LPR利率。

题主目前实际利率为5.39%，与2019年12月20日报价的LPR相*较增加了0.59%，这个0.59%*是现在耳熟能详的LPR加点的加点值，这个加点值在剩余还款期不变。

如果选择固定利率，今后19年还款都是5.39%。

如果选择LPR+0.59%，这*取决于LPR的升降。如果LPR下降，即利率下行，对你有利，***设LPR下降到4%，那你实际利率*仅仅4.59%，同样如果LPRS上调，你也要相应上调，***设LPR报价5%，那你的利率*变成了5.59%。

可见转换与否取决于未来LPR走势。

溯源看来，未来利率下行是大概率事情，但是也不会大幅度下行，但反过来想，你*了对你没有坏处，还可能有好处，加上LPR是大势所趋。

综合结论：建议你转换成LPR加点模式！

我是溯源归一，极简*践行者！

LPR是什么？

LPR ，是Loan Prime Rate的英文缩写，如果按字面意思翻译是优惠*利率，按照官方定义是*市场报价利率，实际上是商业银行能给与客户的*惠利率，每月20日（遇节***日顺延）9时前，18家商业银行会以0.05个百分点为步长向全国银行间同业拆借中心报出自己银行的LPR，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和*报价后算术平均的方式计算得出最终的LPR，并向社会公布。

LPR的报价行，原本有10家，分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行这五家国有大型银行，浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、民生银行五家股份制银行，而现在增加了两家城商行西安银行和台州银行，两家农商行上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行，两家外资银行渣打银行(中国)和花旗银行(中国)，以及微众银行和网商银行这两家以互联网*为主的民营银行。

所以说，LPR代表的是市场*惠利率水平，而且更新频率较基准利率更高， 具备较强的参考价值，这也是为什么要从基准利率转为LPR的重要原因。

目前，大多数人的房贷利率是这样的：现房贷利率=*基准利率（1+浮动*例）。（浮动*例可为负）

转换之后，所有人的*利率将变为：*利率=LPR利率+加点（加点可为负）

加点怎么来的呢？加点值=现*利率-2019年12月LPR

举两个例子：

***如你在2018年*房贷，约定执行利率为为基准利率基础上上浮10%，目前5年期基准利率是4.9%，因此当前执行利率为4.9%*(1+10%)=5.39%，而2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，那么加点值*是5.39%-4.8%=0.59%。

***如你在2017年*房贷，约定执行利率为为基准利率基础上下浮10%（也*是打9折），目前5年期基准利率是4.9%，因此当前执行利率为4.9%*(1-10%)=4.41%，而2019年12月发布的5年期LPR为4.8%，那么加点值*是4.41%-4.8%=-0.39%。